AI Governance & Responsible Use

AI Governance ประกันภัย — การเปิดเผยการใช้งานระบบปัญญาประดิษฐ์ (AI) ของ Cheetah Insurance Broker

AI Governance ประกันภัย เป็นกรอบการกำกับดูแลระบบปัญญาประดิษฐ์ (AI) ที่ Cheetah Insurance Broker ใช้เป็นมาตรฐานหลัก เอกสารฉบับนี้จัดทำขึ้นเพื่ออธิบายบทบาทของระบบปัญญาประดิษฐ์ (AI) ที่ใช้ในแพลตฟอร์ม Cheetah Insurance Broker ให้สอดคล้องกับ “แนวปฏิบัติการกำกับดูแลการใช้งานปัญญาประดิษฐ์ สำหรับบริษัทประกันภัย (AI Governance Guideline) พ.ศ. 2568” ของสำนักงาน คปภ. โดยมุ่งเน้นความโปร่งใส ความเป็นธรรม และการมีมนุษย์ร่วมตัดสินใจในงานที่มีความเสี่ยงสูง

1. ขอบเขตของระบบ AI ที่ใช้งานบนแพลตฟอร์ม Cheetah ภายใต้ AI Governance ประกันภัย

ระบบ AI ของ Cheetah Insurance Broker ถูกออกแบบให้เป็น “เครื่องมือช่วยตัดสินใจ” (Decision Support Tool) สำหรับลูกค้าและเจ้าหน้าที่ของบริษัทประกันภัย โดยมุ่งเน้นการวิเคราะห์ข้อมูลเบื้องต้นและแนะนำตัวเลือกที่เหมาะสม ไม่ใช่ระบบที่ตัดสินใจอนุมัติกรมธรรม์หรือสินไหมทดแทนแทนบริษัทประกันภัย

Frontend & ช่องทางติดต่อ

หน้าเว็บเช็คเบี้ยและเปรียบเทียบประกันภัยรถยนต์
Chatbot บนเว็บไซต์ Cheetah (Web Chat)
LINE Bot / ช่องทางสนทนาอื่นที่เชื่อมกับระบบเดียวกัน

Backend & Engine

Backend Flask (API + Chatbot + Pricing + RAG + GeoRisk)
BigQuery Pricing Engine สำหรับจัดเก็บและคำนวณเบี้ยจากข้อมูลบริษัทประกันภัย
GeoRisk Service สำหรับวิเคราะห์ความเสี่ยงเช่น น้ำท่วม/พื้นที่เสี่ยง

AI Components

Natural Language Processing (NLP) สำหรับอ่านและตีความข้อความของผู้ใช้
Recommendation & Ranking Engine สำหรับจัดลำดับแพ็กเกจที่เหมาะสม
RAG (Retrieval-Augmented Generation) สำหรับตอบคำถามจากฐานความรู้จริง

2. บทบาทของ AI: “ทำอะไร” และ “ไม่ได้ทำอะไร” ในกรอบ AI Governance ประกันภัย

สิ่งที่ระบบ AI ทำให้ผู้ใช้

ช่วยอ่านและแปลงข้อความ เช่น “Camry 2017 ชั้น 2+ ซ่อมอู่ ไม่รวม พ.ร.บ.” ให้กลายเป็นข้อมูลโครงสร้าง (ยี่ห้อ, รุ่น, ปี, ชั้น, ซ่อม)
ช่วยค้นหาและเปรียบเทียบแพ็กเกจประกันภัยจากหลายบริษัทที่มีอยู่ในฐานข้อมูล BigQuery
ช่วยจัดลำดับตัวเลือกตามเงื่อนไขที่ลูกค้าระบุ (เช่น เน้นซ่อมห้าง, เน้นประหยัด, ต้องการทุนประกันระดับหนึ่ง)
ช่วยตอบคำถามทั่วไปเกี่ยวกับความคุ้มครอง เงื่อนไขการเคลม ขั้นตอนการแจ้งอุบัติเหตุ ฯลฯ จากฐานความรู้ที่จัดเตรียมไว้
ช่วยแสดงข้อมูลประเมินความเสี่ยงเชิงพื้นที่ เช่น พื้นที่เสี่ยงน้ำท่วม (GeoRisk) เพื่อใช้ประกอบการตัดสินใจ

สิ่งที่ระบบ AI ไม่ทำโดยเด็ดขาด

ไม่อนุมัติหรือปฏิเสธการรับประกันภัยแทนบริษัทประกันภัย
ไม่กำหนดอัตราเบี้ยประกันภัยแทนบริษัทประกันภัย
ไม่ตัดสินใจจ่ายหรือไม่จ่ายค่าสินไหมทดแทน
ไม่ปรับเปลี่ยนเงื่อนไขกรมธรรม์โดยพลการ
ไม่ใช้ข้อมูลส่วนบุคคลที่อ่อนไหว (เช่น เชื้อชาติ ศาสนา ความคิดเห็นทางการเมือง ฯลฯ) เพื่อคำนวณเบี้ยหรือเสนอแผนประกัน

หมายเหตุ: ราคาที่แสดงบนแพลตฟอร์มเป็น “ราคาเบื้องต้นจากฐานข้อมูลของบริษัทประกันภัย” ซึ่งจะต้องผ่านการตรวจสอบและยืนยันอีกครั้งโดยเจ้าหน้าที่/บริษัทประกันภัยก่อนออกกรมธรรม์ทุกครั้ง

3. หลักการ Human-in-the-loop สำหรับงานที่มีความเสี่ยงสูงภายใต้ AI Governance ประกันภัย

สำหรับกิจกรรมที่สำนักงาน คปภ. จัดอยู่ในกลุ่ม High-Risk AI เช่น การพิจารณารับประกันภัย การกำหนดเบี้ยประกันภัย การจัดการค่าสินไหมทดแทน ระบบของ Cheetah Insurance Broker ใช้ AI เป็นเพียง “ตัวช่วยวิเคราะห์และจัดเตรียมข้อมูล” โดยมีกลไกให้มนุษย์เป็นผู้ตัดสินใจขั้นสุดท้ายเสมอ

กิจกรรม	บทบาทของ AI	บทบาทของมนุษย์
การคำนวณและเสนอเบี้ยเบื้องต้น	ดึงข้อมูลเบี้ยจาก BigQuery และจัดเรียงตัวเลือกที่เข้าเงื่อนไขของผู้ใช้	ตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูลรถ เงื่อนไขพิเศษ และยืนยันราคา/เงื่อนไขก่อนออกกรมธรรม์
การนำเสนอแผนประกันที่เหมาะสม	ช่วยจัดอันดับแพ็กเกจตามเงื่อนไขที่ผู้ใช้กรอก (ชั้น ซ่อมห้าง/ซ่อมอู่ ทุนประกัน ฯลฯ)	ให้คำอธิบายเพิ่มเติม เปรียบเทียบข้อดีข้อเสีย และช่วยลูกค้าเลือกแผนที่เหมาะสมที่สุด
การพิจารณารับประกัน/สินไหม	ไม่มีการตัดสินใจโดย AI	เป็นอำนาจของบริษัทประกันภัยและเจ้าหน้าที่ที่ได้รับมอบหมายเท่านั้น

ลูกค้าสามารถร้องขอให้เจ้าหน้าที่ตรวจสอบ/อธิบายเหตุผลในการแนะนำแพ็กเกจหรือผลการเปรียบเทียบเพิ่มเติมได้ทุกเมื่อ ผ่านช่องทาง LINE OA, โทรศัพท์ หรือแบบฟอร์มติดต่อบนเว็บไซต์

4. ความโปร่งใสและความสามารถในการอธิบายผลของระบบ AI ตามหลัก AI Governance ประกันภัย

เพื่อให้ผู้ใช้เข้าใจเหตุผลเบื้องหลังการแสดงผลของระบบ AI แพลตฟอร์มมีฟังก์ชัน “ทำไมถึงแนะนำแพ็กเกจนี้?” ซึ่งจะแสดงปัจจัยหลักที่ใช้ในการจัดอันดับแพ็กเกจ เช่น รุ่นรถ ปีรถ ประเภทชั้นประกัน รูปแบบการซ่อม คะแนนความใกล้เคียง (match score) และเงื่อนไขที่มีการผ่อนปรน (relaxation) ในการค้นหา

แสดงรุ่นรถ/ปีรถที่ระบบใช้ในการเทียบกับฐานข้อมูลจริง
แสดงประเภทชั้นประกันและรูปแบบการซ่อมที่เป็นเงื่อนไขหลักของผู้ใช้
แสดงตัวแปรที่ระบบผ่อนเงื่อนไข (เช่น เลื่อนปีรถ ±1 ปี หรือเปลี่ยนระหว่างซ่อมห้าง/ซ่อมอู่) อย่างชัดเจน
มีข้อความชัดเจนว่า “ผลลัพธ์เป็นการประเมินเบื้องต้น ต้องมีเจ้าหน้าที่ตรวจสอบก่อนทุกครั้ง”

5. การคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคลและความมั่นคงปลอดภัยของระบบในบริบท AI Governance ประกันภัย

ระบบของ Cheetah Insurance Broker ออกแบบตามหลัก Secure by Design และเคารพกฎหมายคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคลของประเทศไทย (PDPA) โดยมีหลักการสำคัญดังนี้:

การรับ–ส่งข้อมูลผ่านโปรโตคอล HTTPS ที่มีการเข้ารหัส
จัดเก็บข้อมูลเชิงเทคนิคและข้อมูลเบี้ยในโครงสร้างพื้นฐานของ Google Cloud (BigQuery) และผู้ให้บริการที่เชื่อถือได้
ไม่เก็บเลขบัตรประชาชนหรือข้อมูลบัตรเครดิตผ่านกล่องแชทของระบบ AI
จำกัดข้อมูลที่ใช้เพื่อการประเมินเบี้ยไว้ที่ข้อมูลรถและข้อมูลการติดต่อที่จำเป็นเท่านั้น
มีการบันทึก Log การทำงานของระบบเพื่อใช้ในการตรวจสอบความผิดปกติและ Audit ภายใน

6. Versioning และการทบทวนระบบอย่างสม่ำเสมอตามกรอบ AI Governance ประกันภัย

เพื่อให้การใช้งาน AI อยู่ในมาตรฐานที่ทันสมัยและสอดคล้องกับเกณฑ์ของสำนักงาน คปภ. Cheetah Insurance Broker มีการทบทวนและอัปเดตโมดูล AI เป็นระยะ พร้อมบันทึกหมายเลขเวอร์ชันและวันที่ปรับปรุง เพื่อใช้ในการตรวจสอบย้อนหลัง (Audit Trail)

เวอร์ชันเอกสาร (AI Disclosure)

CIB-AI-2025-01

วันที่ปรับปรุงล่าสุด

17 พฤศจิกายน 2568

หน่วยงานเจ้าของระบบ

Cheetah Insurance Broker – ทีมเทคนิคและกำกับดูแล AI

ต้องการดำเนินการต่อจากแนวทางการกำกับดูแล AI ในประกันภัย?

เลือกต่อได้ทั้งการใช้บริการจริง เปรียบเทียบเบี้ยประกัน และอ่านบทความเชิงลึกเกี่ยวกับความเสี่ยง Moral Hazard / Fraud และมาตรการจาก คปภ.

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับระบบ AI ในงานประกันภัย

แนวคิดการกำกับดูแล AI คืออะไร?

เป็นหลักการวางระบบควบคุม ตรวจสอบ และดูแลการทำงานของปัญญาประดิษฐ์ในธุรกิจประกันภัย เพื่อความโปร่งใสและความเป็นธรรม โดยเฉพาะงานที่มีความเสี่ยงสูง เช่น การรับประกันและการประเมินสินไหม

ระบบอัจฉริยะของ Cheetah ช่วยอะไรบ้าง?

ใช้ช่วยแปลงข้อความเป็นข้อมูลรถ ค้นหาแพ็กเกจที่ตรงกับความต้องการ และสรุปตัวเลือกเบื้องต้นให้ผู้ใช้เข้าใจง่ายขึ้น โดยขั้นตอนสำคัญทั้งหมดยังต้องผ่านการตรวจสอบจากมนุษย์เสมอ

ระบบมีผลต่อการพิจารณากรมธรรม์หรือไม่?

ไม่มีผล ระบบไม่ได้กำหนดเบี้ย ไม่ได้ปรับราคา และไม่ได้ตัดสินใจรับประกันภัย ทุกเคสต้องมีเจ้าหน้าที่บริษัทประกันภัยตรวจสอบและยืนยันก่อน

ข้อมูลลูกค้าปลอดภัยหรือไม่?

ปลอดภัยตาม PDPA ระบบมีการเข้ารหัสข้อมูล ไม่เก็บข้อมูลอ่อนไหวในช่องแชท และออกแบบตามหลัก Secure by Design

ถ้าระบบแนะนำแพ็กเกจไม่ตรงต้องทำอย่างไร?

สามารถให้เจ้าหน้าที่ช่วยตรวจสอบได้ทันที ทุกคำแนะนำถือเป็นข้อมูลเบื้องต้น ไม่ใช่ข้อผูกพันจนกว่าจะผ่านการยืนยันจากมนุษย์

สามารถตรวจสอบย้อนหลังได้หรือไม่?

ได้ มีการเก็บบันทึกการทำงานไว้เป็นลำดับขั้น เพื่อให้ตรวจสอบย้อนหลังได้ตามมาตรฐานในอุตสาหกรรมประกันภัย